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　　當前，隨著政策性養(yǎng)殖保險業(yè)務的開展，養(yǎng)殖保險關鍵環(huán)節(jié)監(jiān)管薄弱的弊端暴露出來。要從機制入手，從源頭防范，解決養(yǎng)殖保險可能會存在的虛假承保、虛假理賠、虛假費用的問題。

　　最近，一則四川德陽市高坪鎮(zhèn)農民張某偉一頭豬都沒養(yǎng)、獲賠近百萬生豬保險的新聞，引發(fā)行業(yè)熱議，而該市近三年來共有1729戶養(yǎng)殖戶、41家養(yǎng)殖專業(yè)合作社通過“以少投多”虛增、“無中生有”虛構等方式進行虛假投保，最多的一戶虛保高達15萬頭，套取財政補貼336萬余元。一項惠民惠農的政策性生豬保險，在業(yè)務鏈上成了農險機構、畜牧站串通不法養(yǎng)殖戶弄虛作假、騙取補貼的工具，讓好政策徹底變了味，使人不由地想起了小品《親家來訪》里演員蔡明對養(yǎng)豬的親家說的一句臺詞：養(yǎng)豬的怎么能干出狐貍的事。

　　我國是養(yǎng)殖業(yè)大國，有8000多萬養(yǎng)殖場戶，生產了產量世界第一的肉類和禽蛋。在畜禽生產過程中，發(fā)生的疫病、自然災害和意外事故，會給生產經營者帶來較大的損失。“家有萬貫，帶毛的不算”，從另一個側面說明，養(yǎng)殖業(yè)的風險源多，不可控性更大，對保險公司來說進入養(yǎng)殖業(yè)開展業(yè)務的風險也很大，綜合賠付率高。一直以來，其在養(yǎng)殖業(yè)上承保的范圍、數量和經營的險種相對較少，經營積極性也不高。推廣養(yǎng)殖保險經常是業(yè)內喊破了嗓子，保險公司僅開展了中央補貼型的生豬、奶牛保險業(yè)務，沒有從根本上把養(yǎng)殖保險納入業(yè)務范圍。每年兩會期間全國人大代表、政協委員都有議案、提案呼吁在全國范圍內推廣養(yǎng)殖保險，但是養(yǎng)殖業(yè)的特性讓推廣養(yǎng)殖保險成了“火車進站，吼得兇，走得慢”，養(yǎng)殖保險業(yè)務和我國養(yǎng)殖大國的地位不匹配。

　　近年來，隨著畜牧業(yè)轉型升級高質量發(fā)展，養(yǎng)殖業(yè)抗風險能力增強，疫病防控、生產管理水平不斷提高。尤其是一些地區(qū)把發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)作為實現脫貧攻堅的主導產業(yè)，在提高貧困地區(qū)或者貧困戶的養(yǎng)殖信心時，相關部門和保險公司聯合推出了一些針對生豬、肉牛、奶牛、蛋雞等政策性保險業(yè)務，大部分保費由政府補貼，養(yǎng)殖戶承擔的保費很少，養(yǎng)殖保險業(yè)務的風險降低，保險公司也樂于和政府合作開展保險業(yè)務。比如四川德陽開展的生豬保險，保費由政府補貼80%，農戶出20%，甚至還用保費返還來推廣政策性生豬保險。中國人保財險公司和農業(yè)農村部畜牧業(yè)司聯合在河北省隆化縣、豐寧縣等試點的“聯辦共保”扶貧新模式，采取“基本+補充”的方式對全縣肉牛投保，其中“基本”部分由縣財政統(tǒng)保，保費和保額為總保額的80%；“補充”部分由參保對象自愿選擇，保費和保額為總保額的20%。保險公司對全縣存欄肉牛予以承保，為貧困戶養(yǎng)牛時抵御風險構筑了最后一道防線。同時保險公司還開展了險資直投業(yè)務，來促進有能力的養(yǎng)殖戶從事加工業(yè)，延長產業(yè)鏈。一方面，這些政策性保險業(yè)務能夠保障養(yǎng)殖戶花很少的錢，放心大膽地從事畜禽養(yǎng)殖，沒了后顧之憂；另一方面，保險公司通過政府補貼保費，降低了經營風險，還因承擔政策性保險業(yè)務彰顯保險公司的社會責任，既規(guī)避了風險，又賺到了錢，還贏得了聲譽。

　　然而，好政策往往被“有心人”算計。過去養(yǎng)殖保險業(yè)務不好開展，原因是養(yǎng)殖戶保險意識不強，一不交保費，二無有效監(jiān)管數據，容易被騙保。德陽市通過政府補貼80%的保費推出的惠民惠農的生豬政策性保險，不但降低了保險公司的風險，減少了養(yǎng)殖戶的保費額度，而且為了鼓勵養(yǎng)殖戶投保，推廣生豬保險還采取了獎勵的辦法，是保險機構、畜牧監(jiān)管部門和養(yǎng)殖戶都受益的好政策。而當地畜牧站、保險機構和養(yǎng)殖戶等保險業(yè)務生態(tài)鏈上的一串“有心人”，不認真履行崗位職責，嚴格執(zhí)行投保、理賠、監(jiān)督管理規(guī)定，卻抓住只要購買保險，無論豬死不死都按1.5%理賠形式返還的獎勵政策，聯合起來共同瘋狂造假，虛構虛增養(yǎng)豬數據，將喂“數據豬”“空氣豬”做成了專門生意，套取財政補貼據為己有，保險機構和養(yǎng)殖行業(yè)的人干起了狐貍的事，但再狡猾的狐貍也逃不過獵人的眼睛，造假套錢者終究受到了處理。

　　當前，隨著政策性養(yǎng)殖保險業(yè)務的開展，養(yǎng)殖保險關鍵環(huán)節(jié)監(jiān)管薄弱的弊端暴露出來，為內外部人員騙保騙賠提供了可乘之機。要從機制入手，構建養(yǎng)殖保險理賠與病死畜禽無害化處理聯動機制，將病死畜禽無害化處理作為保險理賠的前提條件，充分發(fā)揮保險的風險補償和社會管理職能，病死畜禽由養(yǎng)殖戶就近送交到收集點，再由收集點運送到無害化處理中心進行處理。經養(yǎng)殖戶、畜牧部門、保險公司、無害化處理中心確認的收集處理憑證，作為保險理賠的依據，及無害化處理中心獲得政府補貼的依據，相互監(jiān)督制約。同時，加大科技承保理賠應用，隨著物聯網養(yǎng)殖技術的成熟，建立養(yǎng)殖數量電子檔案平臺，提高養(yǎng)殖場的數字化管理水平，通過電子芯片植入、電子耳標、豬臉識別等技術，保證每一頭（只）畜禽科學規(guī)范承保，從源頭防范化解道德風險，從根本上解決養(yǎng)殖保險可能會存在的虛假承保、虛假理賠、虛假費用的問題。